(特约评论员的文章不一定代表本台的观点)
中小企业贷款难，一直是一个话题。最近，由人民银行发布的一份报告总结说，中小企业贷款，有“两难”：中小企业反映贷款难，商业银行反映难贷款。
这里的中小企业，主要指非国营非外资的民营企业。其注册资金在5000万人民币以下者，称为小企业；注册资金在5000万至5亿者，称为中型企业。合称中小企业。
来自银行方面的说法是：中小企业素质差，信用低，风险高，回收没有保障，因而“不敢贷”。他们说，中小企业，存续期短，一些地方逃债废债现象严重。比如，工商银行曾在沈阳做了一次调查，结果显示，在沈阳工行对中小企业的贷款中，有高达84％的贷款成为坏帐。
来自企业方面的说法是：银行贷款习惯偏向国营大中型企业，对民营或私营中小企业“惜贷”，即“舍不得贷”。
双方各执一词，似乎各有道理。但银行方面的说法未免以偏概全。东北一些地区中小企业逃债废债现象，并不能代表全国中小企业的整体面貌。事实上，全国其他地区，尤其东南沿海地区，效益佳、信誉好的中小企业，比比皆是。所谓“苏南模式”、“温州模式”、“珠江三角洲模式”，几乎都是依靠发展中小企业而成功的模式。
另一个不可忽视的事实是，国内正处于失业高峰年代，相形于国营机构、大型企业大批职工下岗失业的现象，中小企业却呈现出最好的就业保障。据统计，从国营机构或大型企业下岗后又再就业的职工，多数是在中小企业找到了归宿。
一句话，中小企业功不可没。但中小企业的成长环境，却是如此的艰难，贷款难，引资也难。还有公检法税等部门贪官污吏的百般刁难，稍有一处关系不顺，即可能遭受无妄之灾。
然而，随着企业民营化、私有化的大趋势，中小企业的大面积诞生与成长，将成为中国产业发展的方向之一。纵观美国，日本，和亚洲“四小龙”等国，其经济成功的秘诀之一，便是大力支持和扶持中小企业发展。
所以，从任何一个角度而言，中国都不应该忽视中小企业。
另一方面，银行“惜贷”，也有银行本身的苦衷。其一，当局实行利率管制，利率浮动范围极小，而中小企业风险高于一般企业，银行觉得放贷中小企业，收益与风险不对称。其二，金融法规不健全不公平，一旦贷款出现风险，主要追究债权人(一般是贷款签批人)的责任，而没有同时追究债务人的责任。其三，金融行业分工不明，银行不论大小，都瞄准国营大中型企业。贷款标准和评级标准，也都一律按照国营大中型企业的标准。并没有适于民营中小企业的标准。
说到这些问题，便是体制问题，深层次问题，是只有通过彻底的制度改革才能解决的根本问题。
(自由亚洲电台特约评论员陈劲松)