反洗钱及加强对资金流监控 个人存取5万元需登记资金来源

2022.01.31 10:49 ET
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反洗钱及加强对资金流监控  个人存取5万元需登记资金来源 中国人民银行等三个部门近期发通知,各地银行、信用社自3月1日起,个人存取5万元需登记资金来源。
法新社图片

中国人民银行等三个部门近期发出通知,各地银行、信用社自3月1日起,对个人账户存取人民币5万元以上现金或外币等值一万美元以上,需了解并登记资金来源。上述规定早在去年7月开始为期两年的“两省一市”作为试点,但八个月后提前实施。

据中国人民银行官方消息,近日中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会三部门联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规范金融机构的客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为。为防止洗钱,自3月1日起,个人存取现金5万元以上需要登记资金来源。

上述《办法》提到,商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当识別并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途。

(网页截图)
(网页截图)

湖南学者李昂1月31日接受自由亚洲电台采访时表示,五万元存款对普通民众而言,并非大数,由此可见,各银行此举意在核查普通民众的资金流向。他说:

“比如即使一个村官,他一年的各项收入少则一年数万元,那还是在贫困地区。若在环境好一点对地区,一年几十万元,上百万都有,到广东这类沿海地区,村官一年卖地搞个几千万,甚至上亿都有。由此看来,这项政策显然不是针对官员。”

新措施针对普通民众多于官员

上述,《办法》第9条提出,政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构和从事汇兑业务的机构,为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性交易且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的,金融机构应当开展调查,并登记客户身份基本信息等。

江苏宜兴时事评论人士张建平对本台,中国各地银行、农村信用合作社等金融机构自3月1日实施的新措施,其目的说是为了防洗钱和防止为恐怖活动融资,但是5万元对城乡居民来说不是一个大数字,如果新规定针对所有人就存在问题:

“需要洗钱的人,这些收入来源不明的大额存款,基本上是中国官员。如果是一个现代文明国家,应该公布官员的财产,对官员进行监管。但这个办法是针对所有人,存取5万元要进行审查,不符合现代社会治理模式。”

张建平认为,针对洗黑钱等违反行为应有专职部门监管,而不是由银行调查资金来源。

客户在北京中国银行分行使用自动取款机。 (美联社)
客户在北京中国银行分行使用自动取款机。 (美联社)

政府财政困难为房地产暴雷作准备

有网民认为,这项规定对民众造成不便,甚至“侵犯隐私”,也有的网民留言称,那些动辄几十万,上百万的豪车呢?是不是应该要查一查,说明来路呢?

财经评论人士孙吴分析当局此举可能与政府财政陷入困境有关。他对本台说:

“从去年开始,房地产暴雷之后,整个金融市场现金流严重断裂,外汇短缺的情况可能更加严重。为估计今年春节以后,会有更严厉的金融管理办法出台,而对内对民间的欠债可能就耍赖了。”

河北、浙江及深圳为期两年试点提早结束

去年7月起,当局启动对河北省、浙江省及深圳市银行的个人大额存取现金实施登记制度,对私账户管理金额起点分别为河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。各地对公账户管理金额起点均为50万元,如果客户提取、存入起点金额以上的现金,应在办理业务时进行登记。试点为期两年,但是如今不到一年就在全国实施。

记者:乔龙 责编:温晓平 嘉远 网编:瑞哲

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评论

匿名
2022-01-31 18:23

这是中共在其自导自演的通货膨胀前的最后挣扎,美其名曰防洗钱,其实是因为不想人民把人民币换成外汇逃离的一种手段

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