反洗錢及加強對資金流監控 個人存取5萬元需登記資金來源

中國人民銀行等三個部門近期發通知，各地銀行、信用社自3月1日起，個人存取5萬元需登記資金來源。

中國人民銀行等三個部門近期發出通知，各地銀行、信用社自3月1日起，對個人賬戶存取人民幣5萬元以上現金或外幣等值一萬美元以上，需瞭解並登記資金來源。上述規定早在去年7月開始爲期兩年的“兩省一市”作爲試點，但八個月後提前實施。

據中國人民銀行官方消息，近日中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會三部門聯合印發《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規範金融機構的客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存行爲。爲防止洗錢，自3月1日起，個人存取現金5萬元以上需要登記資金來源。

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上述《辦法》提到，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構爲自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別並覈實客戶身份，瞭解並登記資金的來源或者用途。

湖南學者李昂1月31日接受自由亞洲電臺採訪時表示，五萬元存款對普通民衆而言，並非大數，由此可見，各銀行此舉意在覈查普通民衆的資金流向。他說：

“比如即使一個村官，他一年的各項收入少則一年數萬元，那還是在貧困地區。若在環境好一點對地區，一年幾十萬元，上百萬都有，到廣東這類沿海地區，村官一年賣地搞個幾千萬，甚至上億都有。由此看來，這項政策顯然不是針對官員。”

新措施針對普通民衆多於官員

上述，《辦法》第9條提出，政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構和從事匯兌業務的機構，爲不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，金融機構應當開展調查，並登記客戶身份基本信息等。

江蘇宜興時事評論人士張建平對本臺，中國各地銀行、農村信用合作社等金融機構自3月1日實施的新措施，其目的說是爲了防洗錢和防止爲恐怖活動融資，但是5萬元對城鄉居民來說不是一個大數字，如果新規定針對所有人就存在問題：

“需要洗錢的人，這些收入來源不明的大額存款，基本上是中國官員。如果是一個現代文明國家，應該公佈官員的財產，對官員進行監管。但這個辦法是針對所有人，存取5萬元要進行審查，不符合現代社會治理模式。”

張建平認爲，針對洗黑錢等違反行爲應有專職部門監管，而不是由銀行調查資金來源。

政府財政困難爲房地產暴雷作準備

有網民認爲，這項規定對民衆造成不便，甚至“侵犯隱私”，也有的網民留言稱，那些動輒幾十萬，上百萬的豪車呢？是不是應該要查一查，說明來路呢？

財經評論人士孫吳分析當局此舉可能與政府財政陷入困境有關。他對本臺說：

“從去年開始，房地產暴雷之後，整個金融市場現金流嚴重斷裂，外匯短缺的情況可能更加嚴重。爲估計今年春節以後，會有更嚴厲的金融管理辦法出臺，而對內對民間的欠債可能就耍賴了。”

河北、浙江及深圳爲期兩年試點提早結束

去年7月起，當局啓動對河北省、浙江省及深圳市銀行的個人大額存取現金實施登記制度，對私賬戶管理金額起點分別爲河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。各地對公賬戶管理金額起點均爲50萬元，如果客戶提取、存入起點金額以上的現金，應在辦理業務時進行登記。試點爲期兩年，但是如今不到一年就在全國實施。

記者：喬龍 責編：溫曉平 嘉遠 網編：瑞哲